2023年為何“增收不增利”？橫琴人壽回應(yīng)退保問題：處于可控范圍，部分產(chǎn)品實際退保率優(yōu)于精算假設(shè)
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南方財經(jīng)全媒體記者劉琛 實習生胡嘉美 廣州報道近日，橫琴人壽公布2023年年報。年報顯示，2023年橫琴人壽實現(xiàn)營業(yè)收入99.98億元，同比增長4.81%；保險業(yè)務(wù)收入85.20億元，同比增長6.88%。不過，在保險業(yè)務(wù)收入穩(wěn)步增長的同時，橫琴人壽卻錄得凈虧損7.72億元，虧損規(guī)模相比2022年的1.79億元進一步擴大。2024年一季度的償付能力報告還顯示，今年一季度，橫琴人壽虧損額達3.82億元。據(jù)南方財經(jīng)全媒體記者計算，從2022年至今，橫琴人壽已累計虧損13.33億元，盈利能力有待改善。評級機構(gòu)聯(lián)合資信在最新的評級報告中表示，受國債收益率曲線下行影響，橫琴人壽提取保險責任準備金規(guī)模增加，加之退保金規(guī)模增長，對橫琴人壽利潤造成負面影響。值得關(guān)注的是，2023年橫琴人壽退保金16.1億元，同比增長114.87%；累計綜合退保率5.04%，同比增長2.34%。針對退保金大幅增加，橫琴人壽相關(guān)人士對南方財經(jīng)全媒體記者表示，公司始終重視保單持續(xù)情況，從產(chǎn)品設(shè)計、銷售策略與服務(wù)等多個環(huán)節(jié)采取對應(yīng)舉措，公司目前整體13個月保費繼續(xù)率達成97.15% 、綜合退保率為5.04%，均在可控范圍內(nèi)。退保金同比增長114%年報披露，2023年橫琴人壽退保金16.1億元，同比增長114.87%；累計綜合退保率5.04%，同比增長2.34%。針對退保金大幅增加，橫琴人壽有關(guān)負責人對南方財經(jīng)全媒體記者表示，公司始終重視保單持續(xù)情況，從產(chǎn)品設(shè)計、銷售策略與服務(wù)等多個環(huán)節(jié)采取對應(yīng)舉措，公司目前整體13個月保費繼續(xù)率達成97.15% 、綜合退保率為5.04%，均在可控范圍內(nèi)。在具體產(chǎn)品方面，橫琴優(yōu)品贏家年金保險的2023年累計退保規(guī)模達12.22億元，綜合退保率43.61%；橫琴宜家年金保險（萬能型）的2023年累計退保規(guī)模2.11億元，綜合退保率18.97%。兩只高退保率產(chǎn)品的銷售渠道均為銀行郵政代理渠道。對此，橫琴人壽方面表示，退保金最高的為一款躉交儲蓄型產(chǎn)品，該產(chǎn)品的客戶收益隨保單年度持續(xù)增長，5年末的客戶收益達到較高水平，符合一些客戶利益訴求，故退保金額增加。該產(chǎn)品銷售邏輯與產(chǎn)品設(shè)計特征符合，并不存在銷售誤導的現(xiàn)象。同時，產(chǎn)品開發(fā)階段公司已考慮到相關(guān)影響，目前，產(chǎn)品實際退保金額與預(yù)期基本相符，且實際退保率優(yōu)于精算假設(shè)。在退保金大幅增加的同時，橫琴人壽提取保險責任準備金也同比增長。2023年，橫琴人壽提取保險責任準備金規(guī)模70.28億元，同比2022年的65.53億元增加7.25%。受此影響，橫琴人壽營業(yè)支出同比上升10.84%，達107.65億元，導致凈虧損增加。聯(lián)合資信在一份評級報告中表示，受國債收益率曲線下行影響，橫琴人壽提取保險責任準備金規(guī)模增加，加之退保金規(guī)模增長，對橫琴人壽利潤造成負面影響。值得注意的是，今年3月，珠海鏵創(chuàng)對橫琴人壽進行增資，橫琴人壽注冊資本由23.85億元增加至31.37億元，隨著珠海國資背景股東的進一步增資，橫琴人壽資本實力有所增強，但盈利問題仍待破解。2024年一季度償付能力報告顯示，截至今年一季度，橫琴人壽已凈虧損3.82億元。違約風險資產(chǎn)近19億元在投資端，受市場收益率下行影響，2023年，橫琴人壽實現(xiàn)投資凈收益15.40 億元，較上年同期減少 6.22%。對此，橫琴人壽表示，2023年，面臨市場多變和利率下行的環(huán)境，通過加強投資隊伍和基礎(chǔ)建設(shè)，優(yōu)化資產(chǎn)配置，提升實際資本使用效率，全年實現(xiàn)財務(wù)投資收益率4.33%。值得一提的是，橫琴人壽相關(guān)投資資產(chǎn)質(zhì)量、風險處置進展及減值風險仍需繼續(xù)關(guān)注。聯(lián)合資信報告顯示，投資資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至2023年末，橫琴人壽違約風險資產(chǎn)金額合計18.96 億元，主要由華夏幸福非標產(chǎn)品構(gòu)成，橫琴人壽針對違約投資資產(chǎn)合計計提減值規(guī)模 2.45 億元，面臨一定風險敞口。此外，截至 2023年末，橫琴人壽可供出售金融資產(chǎn)市值（主要為REITs 和權(quán)益資產(chǎn)）下跌導致其他綜合收益規(guī)模下滑，加之盈利水平較低，未分配利潤水平為負，對凈資產(chǎn)規(guī)模產(chǎn)生負面影響。不過在償付能力方面，隨著珠海國資背景股東的進一步增資，橫琴人壽償付能力有所提升；截至今年一季度，橫琴人壽核心償付能力充足率145.85%，綜合償付能力充足率177.72%，較上季度末增加26.14個百分點和23.71個百分點。
