中國人保去年凈利244億：財險承保利潤超100億“大個險”營銷員縮減近50%
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發布 : 03-28
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“中國人保壽險、產險2022年表現各不相同，核心業務財險表現亮眼，財險承保利潤超100億元人民幣，同比翻4倍還要多，反觀壽險則不溫不火，持續承壓，不僅代理人人力隊伍大幅縮減近50%。”近日，中國人民保險集團股份有限公司（以下簡稱“中國人保”）發布2022年年報，總資產增長9.6%至1.51萬億元，全年保險業務收入同比增長6.9%至6258.09億元，凈利潤則同比增長12.8%至244.06億元。亮眼業績背后，中國人保壽險、產險2022年表現各不相同，核心業務財險表現亮眼，財險承保利潤超100億元人民幣，同比翻4倍還要多，反觀壽險則不溫不火，持續承壓，不僅代理人人力隊伍大幅縮減近50%，新業務價值也同比降超17%。此外，中國人保剛剛經歷“一把手”換人，或經歷戰略調整問題，而在此之前，集團旗下的人保壽險和人保財險分別曝出“學金句”和 “禁酒令”事件，引發社會關注。01總保費首破6000億，凈利潤244億整體來看，無論是總保費規模、凈利潤，中國人保都保持了不錯的增長，2022年，中國人保實現保險業務收入6258.09億元，同比增長6.9%；實現歸母凈利244.06億元，同比增長12.8%。在此背后，投資和財險是利潤的主要來源。截至2022年末，中國人保總資產達1.51萬億元，較上年末增長9.6%，投資資產規模為1.29萬億元。其中，投資方面，中國人保2022年實現總投資收益552.65億元，同比下降12.4%；凈投資收益則同比增長15.5%至603.55億元，這也使得中國太保的總投資收益率同比下降1.2個百分點至4.6%。與此同時，中國人保第三方資產管理業務持續擴容，管理資產規模達7870.60億元，較2022年年初增長26.7%。此外，在財險方面，中國人保作為財險“老三家”之一，財險仍然是其利潤主要增長點，2022年，人保財險實現承保利潤100.63億人民幣，同比增長456.0%。02財險保費、凈利潤雙雙增長具體來看，2022年，人保財險實現保險業務收入4875.33億元，同比增長8.5%，在集團保費占比近78%；實現凈利潤265.47億元，同比增長17.5%，其中，車險和非車險業務保費收入均有較大提升。細分險種來看，人保財險原保險保費收入貢獻前五名險種分別是車險、意外傷害及健康險、農險、責任險和企業財產險，其中，人保財險的車險實現保費收入2711.6億元，同比增長6.2%，綜合成本率 95.6%。而非車險實現保費收入2142.74億元，同比增長11%，其中，去年原保險保費收入最高的險種為意健險，為 889.99 億元，同比增長 10.3%；增速最快的則為信用保證險，去年實現原保險保費收入 52.94 億元，同比增長 86.4%。值得一提的是，太保產險的核心指標優化較為明顯，整體實現綜合成本率97.6%，同比下降1.9個百分點，其中綜合賠付率71.8%，同比下降1.8個百分點；與之相對應的承保利潤為100.63億元，較2021年同期的 18.1 億元同比增長456.0%。由此可見，人保財險作為中國人保的核心業務板塊，去年貢獻了人保集團的大部分利潤。03壽險保費、凈利雙雙下滑不過，在人身險方面，人保壽險則持續承壓。2022年，人保壽險實現原保費收入927.02億元，同比下滑4.3%；凈利潤為27.06億元，同比大幅減少34.7%。從渠道來看，個人保險渠道仍是人保壽險保費的最大來源。其中，個人保險渠道、銀行保險渠道和團體保險渠道分別實現455.98億元、440.30億元和30.74億元，占比分別為49.2%、47.5%、3.3%。其中，個人保險渠道實現原保險保費收入455.98億元，同比下滑9.2%；團體險渠道實現原保險保費收入30.74億元，下滑21.7%；銀保渠道實現原保險保費收入為440.30億元，同比上漲3.1%。值得注意的是，人保壽險的個人保險渠道大幅下滑，則與代理人人力隊伍數量縮減有很大關系。截至2022年12月31日，人保壽險“大個險”營銷員較2021年底減少8.86 萬人至9.74萬人，降幅達到47.6%，較2020年末的41.43萬人累計已減少31.69萬人，降幅高達76.5％。由于新單增長承壓，2022年人保壽險的一年新業務價值同比減少17.3%至26.69 億元。截至 2022 年末，人保壽險的內含價值為1037.73億元，同比減少 6.9%。04“一把手”變動半個月前，中國人保曾發布公告稱，羅熹因年齡原因，辭去該公司執行董事、董事長及董事會戰略與投資委員會主任委員職務，在此之前的2月17日，羅熹曾被免去中國人保黨委書記一職。公開資料顯示，羅熹出生于1960年12月，畢業于中國人民銀行研究生部，歷任中國農業銀行執行董事、副行長，中國工商銀行執行董事、副行長，中國出口信用保險公司副董事長、總經理，華潤集團副董事長、總經理，中國太平保險集團董事長等職務，2020年9月，羅熹出任中國人保黨委書記、董事長，同時兼任人保財險、人保壽險、人保資管、人保香港非執行董事、董事長等職務。值得注意的是，在羅熹辭任之前，今年2月初，人保壽險和人保財險分別曝出“學金句”和“禁酒令”事件。根據人保壽險所發通知，要求公司總、省、地市、縣支各級機構全體干部員工，學習、熟讀、并背誦董事長在首季峰會啟動會上傳達的金句集錦；六條“禁酒令”則主要包括嚴禁在內部公務活動期間和工作日飲酒，禁止酗酒等。在業績會上，中國人保總裁王廷科談及“一把手”變動可能引發的公司戰略調整問題時，表示“卓越保險戰略”是經過集團黨委集體研究，也通過董事會審議，符合當前保險行業發展和人保集團的戰略布局，人保將堅持戰略的穩定性和連續性，保持戰略定力，也會把戰略穩定性和策略靈活性有機結合，對一些具體策略進行動態優化，更有效科學推進戰略實施。1.2.3.4.
